Calculadora COBRA

Tras un evento calificado, normalmente dispone de una ventana de 18 a 36 meses en la que la cobertura de continuación COBRA y un plan de salud del mercado conviven como sus dos opciones realistas. Ver el costo completo de cada una importa, porque los planes de empleador promediaron $9,325 al año para cobertura individual y $26,993 para cobertura familiar en la encuesta de KFF de 2025, lo que sitúa a COBRA en unos $790 y $2,290 al mes una vez sumada la tarifa del 2%, y la decisión correcta depende mucho de si los subsidios del mercado están a su alcance. La comparación que aparece aquí expone en un solo lugar el precio a largo plazo de ambos caminos.

En el lado de COBRA, el cálculo aplica la prima legal del 102% (100% del costo del empleador más una tarifa administrativa del 2%) a la prima del plan patrocinado por su empleador anterior que usted reporta. Para el mercado de seguros usted introduce la prima mensual que le cotiza HealthCare.gov o el mercado de su estado, ya descontado cualquier Crédito Fiscal Anticipado para Primas, porque ese crédito depende de su ingreso familiar en relación con el Nivel Federal de Pobreza y de los precios locales. Ambas primas se proyectan después a lo largo de la ventana de COBRA de 18 o 36 meses para que los totales sean directamente comparables.

Las primas y los subsidios reales del mercado varían según su ubicación exacta, sus ingresos y el plan que elija, así que tome la estimación del mercado como un punto de partida y no como una cotización. Los deducibles y los gastos máximos de bolsillo aplican tanto a COBRA como a los planes del mercado, y pueden cambiar cuál opción resulta realmente más barata una vez que utiliza servicios de salud. Es fácil restarle importancia a la tarifa administrativa de COBRA, pero a lo largo de un año o más acumula silenciosamente cientos de dólares.