Calculadora Roth IRA 2026 — Crecimiento, Límites e Ingresos Libres de Impuestos

2026

Calcule las proyecciones de crecimiento de Roth IRA y los retiros libres de impuestos. Compare con Traditional IRA lado a lado. Resultados gratuitos e instantáneos con los límites de contribución de 2026.
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Balance at Retirement

$1,109,350.95

Total Contributions

$262,500.00

Tax-Free Growth

$846,850.95

Roth Advantage

$166,402.64

Roth vs Traditional IRA Comparison

Roth IRA

  • Contribute with post-tax dollars
  • Withdrawals in retirement are tax-free
  • Balance at retirement: $1,109,350.95
  • Tax paid on contributions: $57,750.00

Traditional IRA

  • Contribute with pre-tax dollars
  • Withdrawals taxed at retirement rate
  • Gross balance: $1,109,350.95
  • Tax at withdrawal (15.00%): - $166,402.64
  • Net after tax: $942,948.31

Roth IRA nets you $166,402.64 more at retirement given these tax assumptions.

Roth IRA Growth (Every 5 Years)

Age 30$8,025.00
Age 35$57,405.16
Age 40$126,663.38
Age 45$223,801.63
Age 50$360,043.04
Age 55$551,128.67
Age 60$819,136.16
Age 64$1,109,350.95

Contribution & Balance Detail

Age | Annual Contribution | Cumulative | Balance
Age 30 | $7,500.00 | $7,500.00$8,025.00
Age 35 | $7,500.00 | $45,000.00$57,405.16
Age 40 | $7,500.00 | $82,500.00$126,663.38
Age 45 | $7,500.00 | $120,000.00$223,801.63
Age 50 | $7,500.00 | $157,500.00$360,043.04
Age 55 | $7,500.00 | $195,000.00$551,128.67
Age 60 | $7,500.00 | $232,500.00$819,136.16
Age 64 | $7,500.00 | $262,500.00$1,109,350.95

2026 IRS Roth IRA contribution limit: $7,500 ($8,600 if age 50+). Income phase-outs may apply. Withdrawals of earnings before age 59.5 may be subject to taxes and penalties.

Use la calculadora Calculadora Roth IRA 2026 — Crecimiento, Límites e Ingresos Libres de Impuestos de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.

Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Una Roth IRA es una cuenta individual de jubilación financiada con dólares después de impuestos. A diferencia de una IRA Tradicional, las contribuciones no son deducibles, pero todos los retiros calificados en la jubilación son completamente libres de impuestos, incluidas las ganancias de inversión. Para 2026, el límite anual de contribución es $7,500, o $8,600 si tiene 50 años o más.

La elegibilidad para Roth IRA está sujeta a límites de ingresos basados en el MAGI. Para 2026, los declarantes solteros pueden hacer una contribución completa si el MAGI es inferior a $155,000. Para casados declarando en conjunto, el límite es $244,000. Quienes superan estos umbrales pueden utilizar la estrategia de Roth IRA por puerta trasera (backdoor).

Una de las características más atractivas de la Roth IRA es su flexibilidad. Las contribuciones pueden retirarse en cualquier momento sin impuestos ni penalidades. Además, las Roth IRA no tienen distribuciones mínimas obligatorias (RMDs) durante la vida del titular, permitiendo que la cuenta crezca libre de impuestos indefinidamente.

Fuente: IRS — Roth IRAs · Última actualización: January 2026

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los límites de ingresos del Roth IRA para 2026?
Para 2026, los contribuyentes solteros pueden hacer contribuciones completas al Roth IRA con un MAGI inferior a $155,000, con un rango de eliminación gradual hasta $170,000. Los casados que presentan declaración conjunta pueden contribuir completamente por debajo de $244,000, eliminándose gradualmente en $254,000. Por encima de estos límites, no puede contribuir directamente pero puede usar la estrategia del Roth IRA por puerta trasera.
¿Qué es un Roth IRA por puerta trasera (backdoor)?
Un Roth IRA por puerta trasera es una estrategia para personas con altos ingresos que superan los límites de ingresos para contribuciones directas al Roth. Usted contribuye a una IRA Tradicional no deducible y luego convierte esa contribución a un Roth IRA. La conversión es libre de impuestos si no tiene otros saldos de IRA antes de impuestos. Tenga en cuenta la regla pro-rata si tiene fondos existentes en una IRA Tradicional.
¿Puedo retirar mis contribuciones al Roth IRA en cualquier momento?
Sí. Puede retirar sus contribuciones originales (pero no las ganancias) de un Roth IRA en cualquier momento, a cualquier edad, sin impuestos ni penalizaciones. Esto hace que el Roth IRA sea más flexible que otras cuentas de jubilación. Las ganancias pueden retirarse libres de impuestos después de los 59 años y medio si la cuenta ha estado abierta al menos cinco años.
¿Es mejor un Roth IRA que una IRA Tradicional?
Un Roth IRA es generalmente mejor si espera que su tasa impositiva sea igual o más alta en la jubilación, si desea retiros libres de impuestos, o si valora la ausencia de distribuciones mínimas requeridas. Una IRA Tradicional es mejor si necesita la deducción fiscal ahora y espera una tasa más baja en la jubilación. Para la mayoría de los ahorradores jóvenes, el Roth tiende a salir adelante.
¿Puedo contribuir tanto a un Roth IRA como a un 401(k)?
Sí. El Roth IRA y el 401(k) tienen límites de contribución separados. Puede contribuir los $7,500 completos (o $8,600 si tiene 50+) a un Roth IRA y los $24,500 completos a un 401(k) en el mismo año, siempre que cumpla con los requisitos de ingresos del Roth IRA. Muchos asesores financieros recomiendan maximizar ambos si es posible.
¿Qué es la regla de los cinco años para los Roth IRA?
El Roth IRA tiene una regla de cinco años: las ganancias pueden retirarse libres de impuestos solo si la cuenta ha estado abierta durante al menos cinco años y usted tiene 59 años y medio o más. El reloj comienza el 1 de enero del año de su primera contribución al Roth IRA. Existe una regla de cinco años separada para cada conversión Roth con respecto al acceso sin penalización antes de los 59 años y medio.

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