Calculadora de Punto de Equilibrio del Seguro Social — Reclamar a los 62 vs 67 vs 70

Compare reclamar el Seguro Social a los 62, 67 y 70 años. Encuentre su edad de punto de equilibrio y maximice los beneficios de por vida. Resultados gratuitos e instantáneos basados en las fórmulas de la SSA.
$

Monthly at 62 (-30.0%)

$1,400.00

Monthly at FRA (67)

$2,000.00

Monthly at 70 (+24.0%)

$2,480.00

Break-Even Analysis

Full Retirement Age (FRA)67
Reduction for claiming at 6230.0%
Increase for delaying to 70+24.0%
Age 62 vs FRA break-even ageAge 82
FRA vs Age 70 break-even ageAge 86
COLA assumption2.5%/year

Cumulative Benefits by Claiming Age

AgeAt 62 / At FRA / At 70
Age 65$51,670.50 / — / —
Age 70$146,766.75 / $73,815.00 / —
Age 75$254,359.42 / $209,666.78 / $156,428.34
Age 80$376,090.66 / $363,370.60 / $333,412.64
Age 85$513,818.38 / $537,272.37 / $533,654.14
Age 90$669,644.65 / $734,026.26 / $760,209.01

Recommendation

Based on a life expectancy of 85, claiming at your Full Retirement Age (67) may be optimal. You outlive the age-62 break-even point but not the age-70 break-even.

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Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Los beneficios de jubilación del Seguro Social se basan en sus 35 años de mayores ingresos, ajustados por inflación. La SSA calcula su Ingreso Mensual Promedio Indexado (AIME) y aplica una fórmula progresiva para determinar su Monto de Seguro Primario (PIA). Para personas nacidas en 1960 o después, la Edad de Jubilación Completa (FRA) es 67 años.

Puede comenzar a reclamar el Seguro Social a los 62 años, pero hacerlo reduce permanentemente su beneficio aproximadamente un 30%. Por el contrario, retrasar los beneficios después de la FRA acumula créditos de jubilación diferida del 8% anual hasta los 70 años, lo que significa que su beneficio a los 70 es el 124% de su PIA.

El análisis de punto de equilibrio ayuda a determinar la edad óptima para reclamar. Si su PIA es $2,000/mes a los 67 años, reclamar a los 62 le da $1,400/mes, mientras que esperar hasta los 70 le da $2,480/mes. El punto de equilibrio entre reclamar a los 62 versus los 67 es aproximadamente entre los 78 y 80 años de edad.

Fuente: SSA — Retirement Benefits Planner · Última actualización: January 2026

Preguntas frecuentes

¿Qué es la Edad de Jubilación Completa (FRA) para el Seguro Social?
La Edad de Jubilación Completa depende de su año de nacimiento. Para personas nacidas en 1960 o después, la FRA es 67 años. Para los nacidos entre 1943 y 1954, la FRA era 66 años. Aumenta gradualmente en dos meses por año de nacimiento de 1955 a 1959. Reclamar antes de la FRA reduce permanentemente su beneficio; retrasar después de la FRA lo aumenta.
¿Cuánto se reduce mi beneficio del Seguro Social si reclamo a los 62?
Reclamar a los 62 con una FRA de 67 resulta en una reducción permanente del 30%. La reducción es del 6.67% por año para los primeros 36 meses antes de la FRA y del 5% por año por cada mes adicional. Si su beneficio a la FRA sería de $2,000/mes, reclamar a los 62 le da $1,400/mes de por vida.
¿Cuánto más recibo si retraso el Seguro Social hasta los 70?
Por cada año que retrasa después de la FRA (hasta los 70 años), su beneficio aumenta un 8% por año mediante créditos de jubilación demorada. Si su beneficio a la FRA a los 67 es de $2,000/mes, esperar hasta los 70 lo aumenta a $2,480/mes (un aumento del 24%). No hay beneficio adicional por retrasar más allá de los 70 años.
¿Se gravan los beneficios del Seguro Social?
Hasta el 85% de sus beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos al impuesto federal sobre la renta, dependiendo de su ingreso combinado. Para solteros, la tributación comienza cuando el ingreso combinado supera $25,000; para casados que presentan declaración conjunta, el umbral es $32,000. Trece estados también gravan los beneficios del Seguro Social, aunque muchos proporcionan exenciones para jubilados de menores ingresos.
¿Puedo trabajar y cobrar el Seguro Social al mismo tiempo?
Sí, pero si está por debajo de la FRA y gana más del límite anual de ingresos ($24,120 en 2026), el Seguro Social retiene $1 por cada $2 ganados por encima del límite. En el año en que alcanza la FRA, el límite es más alto ($62,160) y la retención es de $1 por cada $3. Una vez que alcanza la FRA, no hay límite de ingresos, y cualquier beneficio previamente retenido se recalcula para aumentar su monto mensual.
¿Cómo se calcula mi beneficio del Seguro Social?
La SSA toma sus 35 años de mayores ingresos (ajustados por inflación), calcula sus Ingresos Mensuales Indexados Promedio (AIME) y aplica una fórmula progresiva. Para 2026, la fórmula es: 90% de los primeros $1,275 del AIME, más 32% del AIME de $1,275 a $7,685, más 15% del AIME superior a $7,685. Los años sin ingresos cuentan como $0.
¿Cuál es el beneficio máximo del Seguro Social en 2026?
El beneficio máximo del Seguro Social a la FRA en 2026 es de $4,187 por mes, o $5,108 por mes si retrasa hasta los 70 años. Para calificar para el máximo, debe haber ganado al nivel o por encima del máximo gravable del Seguro Social ($184,500 en 2026) durante al menos 35 años.

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