Calculadora de Hipotecas 2026 — Pago, Amortización y PMI

Calcule su pago hipotecario mensual con impuestos, seguro, PMI y HOA. Vea el cronograma completo de amortización. Resultados gratuitos e instantáneos basados en las tasas actuales.
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Down Payment
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Loan Term

Monthly P&I

$1,733.12

Total Monthly Payment

$2,178.96

Total Interest Paid

$343,924.57

Monthly Payment Breakdown

Loan Amount$280,000.00
Down Payment (20.0%)$70,000.00
LTV Ratio80.0%
Principal & Interest$1,733.12
Property Tax$320.83
Homeowners Insurance$125.00
Total Monthly Payment$2,178.96
Total Interest Over Life of Loan$343,924.57

15-Year vs 30-Year Comparison

15yr Monthly P&I

$2,408.42

15yr Total Interest

$153,515.76

Interest Savings (15yr)

$190,408.81

Use la calculadora Calculadora de Hipotecas 2026 — Pago, Amortización y PMI de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.

Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Una calculadora hipotecaria determina su pago mensual de capital e intereses (P&I) usando la fórmula estándar de amortización: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual y n es el número total de pagos. Para una hipoteca fija a 30 años, n equivale a 360 pagos mensuales.

En los primeros años de una hipoteca, la mayor parte de cada pago se destina a intereses. Con el tiempo, a medida que disminuye el saldo, la porción de intereses se reduce y más de cada pago se aplica al capital. Este cambio gradual se llama amortización. Hacer pagos adicionales al capital en los primeros años puede ahorrar decenas de miles en intereses.

Además de P&I, su pago mensual total generalmente incluye impuestos a la propiedad, seguro de vivienda y posiblemente seguro hipotecario privado (PMI). Los prestamistas requieren PMI cuando su pago inicial es inferior al 20%, y generalmente cuesta entre 0.5% y 1.5% del monto original del préstamo por año.

Fuente: CFPB — Owning a Home · Última actualización: January 2026

Preguntas frecuentes

¿Cuánta casa puedo pagar?
Una guía común es que su pago mensual total de vivienda (principal, intereses, impuestos, seguro) no debe exceder el 28% de su ingreso bruto mensual, y los pagos totales de deuda no deben exceder el 36%. Por ejemplo, con un ingreso familiar de $100,000, apunte a un pago de vivienda menor a $2,333/mes. Los prestamistas pueden calificarlo por más, pero mantenerse dentro de estas proporciones reduce el estrés financiero.
¿Qué es el PMI y cuándo puedo eliminarlo?
El seguro hipotecario privado (PMI) es requerido por los prestamistas convencionales cuando su pago inicial es menor al 20% del precio de la vivienda. El PMI típicamente cuesta del 0.5% al 1.5% del monto del préstamo anualmente. Puede solicitar la eliminación del PMI cuando su relación préstamo-valor llegue al 80%, y los prestamistas deben cancelarlo automáticamente al 78% LTV basado en el calendario de amortización original.
¿Es mejor una hipoteca a 15 o 30 años?
Una hipoteca a 15 años tiene pagos mensuales más altos pero ahorra dramáticamente en intereses totales (frecuentemente 50-60% menos) y típicamente ofrece una tasa de interés más baja. Una hipoteca a 30 años tiene pagos más bajos, proporcionando más flexibilidad de flujo de efectivo. Elija 15 años si puede pagarlo cómodamente; elija 30 años si necesita pagos más bajos o quiere invertir la diferencia en otro lugar.
¿Cuánto afecta un punto porcentual en la tasa de interés a mi pago?
En una hipoteca de $300,000, cada aumento del 1% en la tasa de interés agrega aproximadamente $175-200/mes al pago y más de $60,000 en intereses totales durante 30 años. Por ejemplo, pasar del 6% al 7% aumenta el pago mensual de P&I de aproximadamente $1,799 a $1,996.
¿Debo pagar puntos para reducir mi tasa de interés?
Un punto de descuento cuesta el 1% del monto del préstamo y típicamente reduce la tasa de interés en 0.25%. En un préstamo de $300,000, un punto cuesta $3,000 y ahorra aproximadamente $44/mes. Alcanza el punto de equilibrio en aproximadamente 68 meses (5.7 años). Pagar puntos vale la pena si planea quedarse en la casa más tiempo que el período de equilibrio.
¿Qué incluye PITI?
PITI significa Principal, Intereses, Impuestos y Seguro (Principal, Interest, Taxes, Insurance). Representa su costo mensual total de vivienda. El principal y los intereses son su pago del préstamo; los impuestos son impuestos a la propiedad (frecuentemente depositados en custodia mensualmente); y el seguro incluye el seguro de vivienda y el PMI si aplica. Los prestamistas evalúan su PITI al determinar la aprobación del préstamo.

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