Calculadora de Fecha Libre de Deudas

Encuentre su fecha libre de deudas. Vea cómo los pagos adicionales aceleran el pago utilizando el método de avalancha.

Your Debts

Credit Card$8000 at 22%
Car Loan$15000 at 6.5%

Add a Debt

$
%
$
$

Debt-Free Date

Aug 2029

40 months

Total Interest

$3,973.26

Total Paid

$26,973.26

Speed It Up (Avalanche Method)

Current plan40 months | $3,973.26 interest
With extra $100/mo35 months | $3,279.62 interest
With extra $200/mo31 months | $2,801.96 interest
With extra $500/mo22 months | $1,985.26 interest

Debt Details

Credit Card$8,000.00 at 22%
Car Loan$15,000.00 at 6.5%

Use la calculadora Calculadora de Fecha Libre de Deudas de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.

Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Nuestra Calculadora de Fecha Libre de Deudas le ayuda a visualizar cuándo puede eliminar sus deudas pendientes. Al ingresar los detalles de su préstamo actual, descubrirá su fecha proyectada de liberación de deudas y cómo realizar pagos adicionales puede acelerar ese día.

Esta calculadora utiliza el método de avalancha de deuda, priorizando las deudas con las tasas de interés más altas para pagos adicionales. Calcula el pago mínimo para todas las deudas, luego aplica cualquier pago adicional a la deuda con la tasa de interés más alta, liberando fondos para la siguiente deuda una vez que la primera se paga.

Un error común es descuidar contabilizar la acumulación de intereses; nuestra calculadora lo tiene en cuenta para proyecciones precisas. Consejo: Incluso pequeños pagos adicionales, aplicados consistentemente, pueden reducir meses o años de su viaje para liberarse de deudas.

Fuente: CFPB · Última actualización: April 2026

Preguntas frecuentes

¿Cómo calculo mi fecha de liberación de deudas?
Liste todas las deudas con saldos, tasas y pagos mínimos. Use el método de avalancha (tasa más alta primero) o el método de bola de nieve (saldo más pequeño primero) para determinar el orden de pago. A medida que se paga cada deuda, transfiera su pago a la siguiente deuda para acelerar el pago.
¿Es mejor el método de avalancha o el de bola de nieve?
El método de avalancha (pagar primero la tasa de interés más alta) ahorra la mayor cantidad de dinero. El método de bola de nieve (pagar primero el saldo más pequeño) proporciona victorias más rápidas para la motivación. Matemáticamente, la avalancha gana, pero el mejor método es el que usted mantenga.
¿Cuánto acelera un extra de $200 al mes el pago de la deuda?
Depende del tamaño y la tasa de su deuda. En $30,000 de deuda con una tasa de interés promedio del 7%, un extra de $200/mes puede reducir su tiempo de pago en 3-5 años y ahorrar miles en intereses. El impacto es proporcionalmente mayor en deudas con intereses más altos.

También podría necesitar

Calculadora de Pago de Deudas — Comparación Bola de Nieve vs Avalancha

Compare los métodos de pago de deudas bola de nieve y avalancha lado a lado. Vea qué estrategia ahorra más dinero y elimina la deuda más rápido. Resultados gratuitos e instantáneos y cronograma.

Calculadora de Préstamos para Automóviles

Calcule los pagos mensuales del automóvil con intercambio y impuesto sobre las ventas. Compare plazos de préstamo de 36 a 84 meses.

Calculadora de Préstamos Personales

Calcule los pagos mensuales de préstamos personales, el interés total y el APR efectivo, incluidas las tarifas de originación.