Calculadora Mega Backdoor Roth

Calcula la contribución máxima después de impuestos al 401(k) para Mega Backdoor Roth. Límite total de 2026: $72,000.
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Plan Allows After-Tax + In-Plan Roth Conversion?
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Max After-Tax (Mega Backdoor)

$37,500.00

Total Retirement Savings

$72,000.00

Savings Rate

36.00%

415(c) Limit Breakdown

2026 Total 415(c) Limit$72,000.00
Employee Pre-Tax/Roth- $24,500.00
Employer Match- $10,000.00
Available for After-Tax$37,500.00
Your After-Tax Contribution$37,500.00

Mega Backdoor Roth Benefit

Annual Roth Conversion$37,500.00
Tax-Free Growth (10yr @ 7%)$36,268.18
Total Retirement Savings$72,000.00

Use la calculadora Calculadora Mega Backdoor Roth de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.

Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Desbloquee el poder de la Mega Backdoor Roth calculando su contribución máxima después de impuestos al 401(k). Esta calculadora le ayuda a determinar cuánto puede contribuir más allá de los límites estándar para aumentar sus ahorros para la jubilación.

La calculadora determina su contribución máxima después de impuestos al 401(k) restando sus contribuciones pre-impuestos al 401(k) y cualquier contribución del empleador del límite total de contribución al 401(k) del IRS para 2026 ($69,000).

Recuerde, no todos los planes 401(k) permiten contribuciones después de impuestos o distribuciones en servicio para conversiones Roth. Siempre confirme las reglas específicas de su plan con su departamento de RRHH o administrador del plan antes de planificar.

Fuente: IRS · Última actualización: April 2026

Preguntas frecuentes

¿Qué es la mega backdoor Roth?
La mega backdoor Roth le permite contribuir dólares después de impuestos a su 401(k) más allá del límite de $24,500 para empleados, luego convertirlos a una cuenta Roth. El límite total del 401(k) es de $72,000 en 2026, por lo que potencialmente puede convertir hasta $47,500 más allá del aplazamiento estándar (menos la contribución del empleador).
¿Mi 401(k) de empleador permite la mega backdoor Roth?
No todos los planes lo hacen. Su 401(k) debe permitir contribuciones después de impuestos (diferentes de las contribuciones Roth) y permitir conversiones Roth dentro del plan o distribuciones en servicio. Consulte con su departamento de RRHH o administrador del plan. Alrededor del 30-40% de los planes de grandes empleadores apoyan esta estrategia.
¿Cuánto puedo contribuir a través de la mega backdoor Roth en 2026?
El máximo es $72,000 en total menos su aplazamiento de empleado ($24,500) menos las contribuciones de contrapartida del empleador. Si su empleador aporta $8,000, puede contribuir hasta $39,500 en dólares después de impuestos para la conversión. Agregue la contribución de 'catch-up' si tiene 50 años o más para un total de $79,500.

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