Calculadora de Impacto de Tarifas de Fondos Mutuos

Los ratios de gastos parecen insignificantes en el prospecto de un fondo, pero a lo largo de décadas van drenando una cartera en silencio. Esta herramienta sigue ese drenaje año por año y muestra hasta dónde puede quedarse atrás, con los años, un fondo de gestión activa con comisiones altas frente a un fondo indexado comparable de bajo costo. Ver la brecha lado a lado es lo que importa: convierte un porcentaje abstracto en una decisión concreta en dólares.

Las proyecciones se basan en una fórmula de interés compuesto ajustada por el ratio de gastos anual. El modelo hace crecer una sola inversión inicial y descuenta el ratio de gastos del rendimiento de cada año antes de capitalizar hacia el año siguiente: Valor Futuro = P × (1 + r − e)^n, donde P es el monto invertido, r es el rendimiento anual supuesto, e es el ratio de gastos y n es el número de años. Calcula el mismo dinero sin comisión y con la comisión de un fondo indexado del 0.03%, y presenta la diferencia frente al saldo sin comisiones como el costo de las comisiones y como proporción de los rendimientos que habría obtenido. No hay un campo para aportaciones periódicas.

Recuerde que estos cálculos son proyecciones y los rendimientos reales del mercado pueden variar significativamente. No se centre únicamente en los ratios de gastos; considere el rendimiento del fondo, la asignación de activos y su estrategia general.