Calculadora de Prioridad de Pago de Deudas

Obtén un orden de prioridad recomendado para pagar deudas, construir un fondo de emergencia e invertir.
Debt 1
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Debt 3
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Emergency Fund Status

Total Debt

$48,000.00

Total Min Payments

$830.00

/month

Est. Payoff Timeline

7 years

Recommended Priority Order

1. Make minimum payments on all debts ($830.00/mo)
2. Pay off Credit Card (22.0% APR, $8,000.00)
3. Pay off Car Loan (6.0% APR, $15,000.00)
4. Contribute enough to get full employer 401(k) match
5. Build 3-6 month emergency fund
6. Pay off Student Loan (5.0% APR, $25,000.00)

Reasoning

Step 1Avoid late fees and credit score damage
Step 2At 22.0%, this costs more than investing would earn
Step 3At 6.0%, this costs more than investing would earn
Step 4This is a guaranteed 50-100% return on your money
Step 5Full financial safety net before aggressive investing
Step 6Low rate -- consider paying minimum and investing the rest if returns exceed 5.0%

Debt Summary

Credit Card (22.0%)$8,000.00
Car Loan (6.0%)$15,000.00
Student Loan (5.0%)$25,000.00
Weighted Average Rate8.1%
Total Debt$48,000.00

Use la calculadora Calculadora de Prioridad de Pago de Deudas de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.

Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Nuestra Calculadora de Prioridad de Pago de Deudas te ayuda a abordar estratégicamente tus obligaciones financieras, ofreciendo una hoja de ruta personalizada hacia la libertad financiera. Con las tasas de interés proyectadas para 2026, incluida una tasa promedio de tarjetas de crédito del 21%, la optimización es clave.

Esta calculadora emplea una metodología combinada, priorizando primero las deudas de alto interés (por ejemplo, tarjetas de crédito) utilizando un enfoque modificado de 'bola de nieve de deuda' o 'avalancha de deuda' según la preferencia del usuario. Luego optimiza los pagos para otras deudas, como préstamos estudiantiles o hipotecas, para minimizar el interés total pagado.

Un error común es descuidar un fondo de emergencia por completo mientras se paga agresivamente la deuda; esto te deja vulnerable a gastos inesperados. Otro escollo es ignorar las oportunidades de inversión, perdiendo el crecimiento potencial mientras te enfocas únicamente en la reducción de la deuda.

Fuente: CFPB · Última actualización: April 2026

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el mejor orden para pagar las deudas?
El orden financieramente óptimo: primero, cualquier deuda en cobranza que amenace con acciones legales. Luego, tarjetas de crédito de alto interés, préstamos personales, préstamos de automóvil, préstamos estudiantiles y, por último, la hipoteca. Siempre haga los pagos mínimos de todo mientras destina dinero extra a la deuda con la tasa más alta (método de avalancha).
¿Debo ahorrar o pagar deudas primero?
Primero construya un mini fondo de emergencia de $1,000, luego pague agresivamente las deudas de alto interés (por encima del 7-8%). Una vez que la deuda de alto interés desaparezca, construya un fondo de emergencia completo de 3 a 6 meses. Después de eso, invierta mientras realiza pagos regulares de deudas de bajo interés (por debajo del 5-6%).
¿Debo pagar mi hipoteca antes de tiempo o invertir?
Con tasas hipotecarias del 6-7%, es una decisión difícil. Matemáticamente, invertir en una cartera diversificada ha rendido históricamente un 8-10%, lo que hace que invertir sea ligeramente mejor. Sin embargo, pagar la hipoteca proporciona un rendimiento garantizado y libre de riesgos igual a su tasa de interés y una enorme tranquilidad.

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