Calculadora de Asignación de Cartera

Cuánto de su dinero corresponde a acciones frente a bonos y efectivo se reduce a dos cosas: la edad que tiene y cuánto riesgo puede soportar. Fijar de antemano una mezcla objetivo le da una base más firme cuando los mercados oscilan y los tipos de interés cambian.

La ponderación inicial de acciones parte de una regla modificada de '110 menos la edad' y se ajusta después a su perfil de riesgo. La base se mantiene entre el 20% y el 90%. Un ajuste Moderado la aplica tal cual, un perfil Agresivo añade 10 puntos porcentuales a la porción de acciones y uno Conservador resta 15. El efectivo recibe un 5% y los bonos el resto (como mínimo un 5%), de modo que los bonos aportan estabilidad e ingresos y la pequeña porción de efectivo cubre la liquidez; solo cuando las acciones superan el 90% se reduce la porción de efectivo.

Estas cifras son objetivos, no mandamientos, y unos mercados cambiantes o un cambio en sus circunstancias personales pueden exigir ajustes. Dejar que una asignación se desvíe sin tocarla es uno de los hábitos más costosos en los que puede caer un inversor; reequilibrar periódicamente tras grandes movimientos de mercado o acontecimientos vitales mantiene la mezcla en su sitio. Sus objetivos y su horizonte temporal también influyen directamente en si una asignación concreta le conviene de verdad.