Calculadora de Comparación de Cuentas de Jubilación

Las cuentas de jubilación se diferencian en cuánto puede aportar, cómo tributan y qué reglas se aplican al retirar el dinero. Compararlas lado a lado para su edad muestra el margen de aportación de 2026 en cada una: $24,500 en un 401(k), 403(b) o 457(b) y $7,500 en una IRA, más las contribuciones de 'catch-up' a partir de los 50 años.

La calculadora pide un solo dato, su edad, y muestra el límite de 2026 de cada cuenta con el 'catch-up' que permite: $8,000 más desde los 50 años en un 401(k), 403(b) o 457(b) gubernamental, y $1,100 más en una IRA Tradicional o Roth. De los 60 a los 63 años, en esos planes del empleador el 'catch-up' más alto de $11,250 sustituye al de $8,000. Para cada cuenta indica además si las aportaciones entran antes o después de impuestos, si los retiros tributan, qué tan habitual es la igualación del empleador y cuándo empiezan las distribuciones mínimas obligatorias. No proyecta saldos ni compara resultados después de impuestos.

Recuerde que las cuentas tradicionales proporcionan deducciones fiscales inmediatas pero requieren impuestos sobre los retiros, mientras que las cuentas Roth utilizan dólares después de impuestos pero crecen libres de impuestos. No pase por alto las contribuciones de igualación del empleador al 401(k), ya que son dinero 'gratis' que puede aumentar significativamente sus ahorros.