Calculadora Roth vs Traditional IRA/401(k)

Compare las contribuciones Roth vs Traditional. Vea cuál es mejor según los tramos impositivos actuales vs los de jubilación.
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Roth (tax-free)

$507,573.53

Traditional (after tax)

$395,907.35

Winner

Roth IRA

Comparison

Roth Final Balance$507,573.53
Tax on Roth Withdrawals$0.00
Roth Net Value$507,573.53
Traditional Final Balance$507,573.53
Tax on Traditional Withdrawals$111,666.18
Traditional Net Value$395,907.35
Annual Tax Savings (Traditional)$1,800.00
Break-Even Retirement Rate24.00%

Use la calculadora Calculadora Roth vs Traditional IRA/401(k) de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.

Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Decidir entre un Roth y un Traditional IRA o 401(k) puede ahorrarle miles. Esta calculadora le ayuda a comparar el valor después de impuestos de sus contribuciones, anticipando futuras tasas impositivas. Usaremos proyecciones para ilustrar el impacto de las tasas impositivas actuales y futuras.

La calculadora determina el valor después de impuestos de una contribución Traditional restando los ahorros fiscales de la contribución inicial, luego calculando el valor futuro al momento de la jubilación y aplicando la tasa impositiva futura. Para Roth, la contribución se invierte después de impuestos, y el valor futuro se calcula libre de impuestos.

Un error común es asumir que su tramo impositivo actual seguirá siendo el mismo durante la jubilación. Además, no olvide tener en cuenta los posibles impuestos estatales sobre la renta, que pueden afectar significativamente su patrimonio neto. Considere también la flexibilidad de las distribuciones libres de impuestos de Roth en la jubilación.

Fuente: IRS · Última actualización: April 2026

Preguntas frecuentes

¿Debo elegir Roth o Traditional 401(k)?
Elija Roth si espera que su tasa impositiva sea más alta en la jubilación (trabajadores más jóvenes, ingresos actuales más bajos o si espera un crecimiento significativo de los ingresos). Elija Traditional si su tasa impositiva actual es más alta que su tasa esperada en la jubilación. En caso de duda, dividir las contribuciones entre ambos proporciona diversificación fiscal.
¿Cuál es el límite de ingresos para Roth IRA en 2026?
En 2026, las contribuciones a Roth IRA se eliminan gradualmente con un MAGI de $160,000-$175,000 para declarantes solteros y $240,000-$250,000 para casados que presentan una declaración conjunta. Por encima de estos límites, no puede contribuir directamente, pero puede usar la estrategia backdoor Roth.
¿Puedo tener tanto un Roth como un Traditional IRA?
Sí, pero el límite de contribución combinado es de $7,000 ($8,000 si tiene 50 años o más) en todas las IRA en 2026. Puede dividir las contribuciones como desee. El límite del 401(k) ($24,500 en 2026) es independiente y adicional a los límites de las IRA.

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