Calculadora SIMPLE IRA 2026 — Límites y Aporte del Empleador

2026

Límite 2026 de $17,000 ($21,000 a los 50+, $22,250 a los 60-63; más alto con 25 empleados o menos), aporte igualado del 3% o 2% no electivo, y proyección frente a un 401(k).
$
%

Su contribución anual

$2,250.00

Contribución del empleador

$2,250.00

Total anual

$4,500.00

Saldo proyectado

$454,828.69

Límites de SIMPLE IRA 2026

Edad en 2026SIMPLE IRA25 empleados o menos401(k)
Menos de 50$17,000$18,100$24,500
50-59 o 64+$21,000$21,950$32,500
Cumple 60-63$22,250$23,350$35,750

Empleador: aporte igualado del 3% (puede bajar al 1% en 2 de cada 5 años) o 2% del salario hasta $360,000. El dinero retirado en los primeros 2 años de participación paga una penalización del 25% en lugar del 10%.

Comparación SIMPLE IRA vs 401(k)

Saldo SIMPLE IRA al jubilarse$454,828.69
Saldo de 401(k) al jubilarse$454,828.69
Diferencia$0.00

Resumen de crecimiento

Contribuciones totales del empleado$67,500.00
Contribuciones totales del empleador$67,500.00
Crecimiento de inversión$319,828.69
Saldo proyectado$454,828.69

Proyección año por año

Edad 35$4,815.00
Edad 40$34,443.09
Edad 45$75,998.03
Edad 50$134,280.98
Edad 55$216,025.83
Edad 60$330,677.20
Edad 64$454,828.69

Use la calculadora SIMPLE IRA 2026 — Límites y Aporte del Empleador de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.

Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Esta Calculadora SIMPLE IRA le ayuda a determinar sus contribuciones máximas permitidas para 2026, incluida cualquier contribución del empleador. Comprender estos límites es crucial para maximizar sus ahorros para la jubilación.

Su aportación proviene de los aplazamientos electivos, que tienen un tope de $17,000 para 2026. Los trabajadores de 50 años o más pueden añadir una aportación de recuperación de $4,000, lo que eleva su tope personal a $21,000, y quienes cumplen 60, 61, 62 o 63 años en 2026 tienen una recuperación mayor de $5,250, hasta $22,250. Los empleadores con 25 empleados o menos tienen automáticamente los límites más altos de SECURE 2.0: $18,100, $21,950 a los 50 y $23,350 de los 60 a los 63 (Aviso 2025-67 del IRS), y los de 26 a 100 empleados pueden elegirlos pagando un aporte igualado del 4% o una contribución no electiva del 3%. Del lado del empleador, la empresa elige una de dos vías: una contrapartida dólar por dólar de hasta el 3% de su remuneración, o una aportación no electiva fija del 2% ligada a su salario, aporte usted algo o no.

Como la parte del empleador queda fuera de su tope personal de aplazamiento, se suma por encima de sus propios ahorros en lugar de comérselos. Preste atención a la diferencia entre un SIMPLE IRA y un 401(k) o un IRA tradicional o Roth, ya que cada uno tiene sus propios umbrales, que no se transfieren. Confirme qué fórmula usa su empleador, contrapartida o no electiva, antes de hacer números, porque las dos producen totales distintos.

Fuente: IRS · Última actualización: abril de 2026

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el límite de contribución de la SIMPLE IRA para 2026?
El límite de aportación del empleado a una SIMPLE IRA en 2026 es de $17,000, con una recuperación de $4,000 a partir de los 50 años ($21,000) y de $5,250 para quienes cumplen de 60 a 63 ($22,250). Los empleadores con 25 empleados o menos tienen límites más altos: $18,100, $21,950 a los 50 y $23,350 de los 60 a los 63. El empleador debe igualar hasta el 3% o aportar el 2% del salario (sobre un máximo de $360,000) para todos los empleados elegibles.
¿Cuál es la diferencia entre una SIMPLE IRA y un 401(k)?
Las SIMPLE IRA tienen límites de contribución más bajos ($17,000 frente a $24,500 para 401k en 2026) pero son más fáciles y económicas de administrar. Las SIMPLE IRA están diseñadas para empresas con 100 empleados o menos.
¿Puedo transferir una SIMPLE IRA a un 401(k)?
Sí, pero debe esperar al menos 2 años desde su primera contribución a la SIMPLE IRA antes de transferirla a un 401(k) o traditional IRA sin una penalización por retiro anticipado del 25%.

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