Calculadora de Seguro de Título

Estime los costos del seguro de título para pólizas de propietario y prestamista por estado.
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Póliza del Propietario

$2,075.00

Póliza del Prestamista

$25.00

Total

$2,100.00

Detalles

Seguro de título del propietario$2,075.00
Seguro de título del prestamista$25.00
Seguro de título total$2,100.00
Quién Paga (costumbre local)Propietario: el vendedor en la mayoría de los condados, el comprador en Miami-Dade, Broward y Collier; prestamista: el comprador

Las primas de Florida siguen la regla de tarifas del estado (69O-186.003). La póliza del prestamista emitida junto con la del propietario cuesta $25 hasta el precio, más la tarifa ordinaria sobre el monto en que el préstamo lo supere. Los endosos y las tarifas de búsqueda y cierre son aparte.

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Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

El seguro de título protege al comprador o a quien refinancia frente a pérdidas económicas por defectos ocultos en el título de una propiedad, y presupuestarlo con exactitud implica contemplar tanto la póliza del propietario como la del prestamista. Para Florida, Nueva York, Ohio, Pensilvania y Texas esta calculadora usa las tablas de tarifas que esos estados fijan o aprueban; para California e Illinois usa una tarifa media en cada caso, y otra más para los demás estados, y le da una cifra de gastos de cierre antes de tener una cotización.

Florida fija las tarifas del seguro de título por reglamento: una póliza de propietario cuesta $5.75 por cada $1,000 sobre los primeros $100,000 de cobertura, $5.00 por cada $1,000 entre $100,000 y $1 millón y menos en cada tramo superior. Texas promulga una tarifa básica única que cobra cualquier compañía de títulos y que incluye el examen del título y el cierre: una tabla hasta $100,000, donde la prima es de $780, y después $4.94 por cada $1,000 hasta $1 millón y menos por encima, tras una rebaja del 6.2% el 1 de marzo de 2026. Las tarifas de Pensilvania salen del manual de TIRBOP aprobado por el Departamento de Seguros: $569 por los primeros $30,000 y luego $7.41, $6.27 y $5.70 por cada $1,000 en los tramos hasta $45,000, $100,000 y $500,000. Las de Ohio salen del manual de tarifas de la Ohio Title Insurance Rating Bureau, que subió sus tarifas base para los pedidos desde el 1 de enero de 2026, la primera subida desde 2002: una póliza de propietario estándar cuesta $5.80 por cada $1,000 hasta $250,000, $4.10 por cada $1,000 de ahí a $500,000 y menos por encima, y la póliza ALTA Homeowner's Policy que piden los contratos de compraventa de Columbus y Toledo cuesta un 15% más. Las de Nueva York salen del manual de TIRSA aprobado por el Departamento de Servicios Financieros, en dos zonas. La Zona 2 es la ciudad de Nueva York y los condados de Nassau, Suffolk, Westchester, Rockland, Putnam, Orange, Dutchess, Ulster, Sullivan, Columbia, Greene, Albany y Rensselaer, y sus tarifas incluyen la búsqueda de título; la Zona 1 es el resto del estado, donde la búsqueda se cobra aparte. Para California, Illinois y el promedio, la calculadora aplica una tarifa por cada $1,000 del precio para la póliza del propietario y otra por cada $1,000 de la hipoteca para la del prestamista, porque la póliza del prestamista asegura el préstamo y una compra al contado no la necesita. Las primas reales en esos estados son escalonadas, con una tarifa menor por cada $1,000 adicionales, y suele aplicarse un descuento por emisión simultánea, así que allí la cifra es una estimación aproximada que puede diferir bastante de una cotización. Los resultados también indican quién suele pagar, algo que el contrato de compraventa puede cambiar. La póliza del prestamista la paga el comprador casi en todas partes. La del propietario la paga el comprador en Nueva York y Pensilvania; el vendedor en Texas, Illinois y la mayor parte de Florida (el comprador paga en Miami-Dade, Broward y Collier); el vendedor en el sur de California, mientras que en buena parte del norte la paga el comprador o se reparte la prima; y en Ohio depende de la región: en Columbus y Toledo paga el vendedor.

Hay un descuento en particular que es fácil pasar por alto: cuando la póliza del propietario y la del prestamista se emiten juntas, la del prestamista cuesta mucho menos que por separado. En Florida cuesta $25, en Texas $100 y en Ohio $150, siempre que el préstamo no supere el importe de la póliza del propietario. En Pensilvania ambas se tarifan como una sola póliza sobre el monto mayor, así que la del prestamista no añade nada. En Nueva York cuesta el 30% de la tarifa de préstamo hasta el precio: con una hipoteca de $320,000 en la ciudad de Nueva York son $414.83 en lugar de $1,382.75. Su Loan Estimate puede mostrar aun así una póliza del prestamista mayor, porque las normas federales de divulgación la presentan a la tarifa completa por separado y restan la diferencia de la póliza del propietario; cambian las dos líneas, no el total. En estos cinco estados la prima sigue la tabla, pero las tarifas de búsqueda, cierre y endosos no; en los demás vale la pena reunir cotizaciones de varias compañías de títulos, porque los precios pueden diferir incluso entre firmas del mismo estado. Tome el resultado como una estimación, ya que la factura final puede variar según las particularidades de la propiedad, cualquier endoso y las regulaciones locales.

Fuente: Florida Administrative Code 69O-186.003 — Title Insurance Rates · Última actualización: septiembre de 2026

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta el seguro de título?
Depende del estado y del monto de la póliza. En Florida, donde el estado fija las tarifas, una póliza de propietario para una casa de $350,000 cuesta $1,825 ($5.75 por cada $1,000 sobre los primeros $100,000 y $5.00 por cada $1,000 sobre los $250,000 restantes), y una póliza del prestamista emitida junto con ella cuesta $25 si no supera el importe de la póliza del propietario. En Texas, donde el Departamento de Seguros fija una tarifa única para todas las compañías de títulos, la póliza de propietario de una casa de $400,000 cuesta $2,262 y la del prestamista emitida junto con ella, $100. En Pensilvania la tarifa de TIRBOP para una compra de $400,000 es de $2,735, y una póliza del prestamista que no supere el precio no añade nada. En Ohio, con las tarifas de la oficina de tarificación que subieron el 1 de enero de 2026, una compra de $400,000 cuesta $2,374.75 por la Homeowner's Policy ($2,065 por la póliza de propietario estándar) y $150 por una póliza del prestamista emitida junto con ella. En Nueva York las fija el manual de tarifas de TIRSA: en la ciudad de Nueva York, una compra de $400,000 con una hipoteca de $320,000 cuesta $1,977.10 por la póliza del propietario y $414.83 por la del prestamista emitida junto con ella. Una póliza del prestamista comprada por separado cuesta más. En muchos otros estados las tarifas varían entre compañías de títulos, así que compare la estimación con una cotización.
¿Necesito tanto el seguro de título del propietario como el del prestamista?
Su prestamista hipotecario requiere el seguro de título del prestamista para proteger su inversión. El seguro de título del propietario es opcional pero muy recomendable. Protege su capital en la propiedad contra reclamos futuros sobre el título. El seguro del prestamista no lo protege a usted.
¿Qué cubre el seguro de título?
El seguro de título protege contra pérdidas por defectos de título como gravámenes no revelados, documentos falsificados, errores de registro, herederos desconocidos y disputas de límites. Es una prima única que se paga al cierre y que proporciona cobertura mientras usted o sus herederos sean propietarios de la propiedad.
¿Quién paga el seguro de título, el comprador o el vendedor?
Depende de la costumbre local, y el contrato de compraventa puede cambiarlo. La póliza del prestamista la paga el comprador casi en todas partes. En cuanto a la del propietario: en Texas suele pagarla el vendedor, y el contrato de reventa estándar tiene una casilla para ello. En Florida la paga el vendedor en la mayoría de los condados según el contrato de Florida Realtors y The Florida Bar, pero el comprador la paga en Miami-Dade y Broward según su opción regional y en el condado de Collier. En California, el Departamento de Seguros indica que en el sur del estado suele pagarla el vendedor, mientras que en el norte la paga el comprador o se reparte la prima, y la práctica varía según el condado. En Illinois, el contrato Multi-Board que se usa en la zona de Chicago y en varios mercados del resto del estado hace pagar al vendedor. En Pensilvania, el contrato de compraventa estándar pone a cargo del comprador la búsqueda de título y el seguro de título, y en Nueva York el comprador paga ambas pólizas. En Ohio varía según la región: los contratos de Columbus y Toledo ponen a cargo del vendedor la póliza del propietario, una ALTA Homeowner's Policy, y en Cincinnati el contrato deja elegir a las partes.
¿Cuánto subieron las tarifas del seguro de título en Ohio en 2026?
Las nuevas tarifas de la Ohio Title Insurance Rating Bureau se aplican a los pedidos recibidos desde el 1 de enero de 2026, el primer cambio de sus tarifas base desde 2002. Una póliza de propietario estándar cuesta ahora $5.80 por cada $1,000 hasta $250,000 (antes $5.75 hasta $150,000 y $4.50 de ahí a $250,000), $4.10 por cada $1,000 hasta $500,000 (antes $3.50) y menos por encima, con un mínimo de $225 (antes $175). Para una casa de $400,000 la póliza de propietario estándar pasó de $1,837.50 a $2,065.00, y la Homeowner's Policy, que sigue costando un 15% más, cuesta ahora $2,374.75. Una póliza del prestamista emitida junto con la del propietario pasó de $100 a $150, y una comprada por separado para un préstamo de $320,000, de $1,100 a $1,217. Las primas obligan a todas las aseguradoras de la oficina, entre ellas las grandes aseguradoras nacionales, salvo que una tenga una desviación aprobada; las tarifas de búsqueda, examen y cierre las fija cada compañía de títulos.
¿Quién paga el seguro de título en Nueva York?
Por costumbre, el comprador paga tanto la póliza del propietario como la del prestamista, aunque el contrato puede repartir los costos de otra forma. Las primas siguen el manual de tarifas de TIRSA en dos zonas. En la Zona 2 (la ciudad de Nueva York, Long Island y los condados de Westchester, Rockland, Putnam, Orange, Dutchess, Ulster, Sullivan, Columbia, Greene, Albany y Rensselaer) la prima incluye la búsqueda de título. En la Zona 1, el resto del estado, la búsqueda se cobra aparte, y en el norte del estado el vendedor suele pagar el resumen de título (abstract of title). El prestamista exige la póliza del préstamo; la del propietario es opcional.
¿Por qué mi Loan Estimate muestra una póliza de título del prestamista más cara?
Porque lo exigen las normas federales de divulgación. Según la interpretación oficial de la CFPB del 12 CFR 1026.37(g)(4), el Loan Estimate presenta la póliza del prestamista a su tarifa completa por separado, y la del propietario como la prima completa del propietario más la prima simultánea del prestamista menos esa tarifa completa. Para una casa de $400,000 en Texas con un préstamo de $320,000, muestra $1,867 por la póliza del prestamista y $495 por la del propietario, aunque las primas que realmente se cobran son $100 y $2,262. El total, $2,362, es el mismo en ambos casos; esta calculadora muestra las primas tal como se cobran, y en Texas el agente de cierre también debe entregarle el formulario T-64 (Texas Disclosure), que hace lo mismo.

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