Calculadora de jubilación combinada

Esta calculadora compara los resultados financieros del Sistema de Retiro Mixto (BRS) militar con la pensión High-3 tradicional. La elección ya está cerrada: todos los que ingresaron al servicio el 1 de enero de 2018 o después están en el BRS automáticamente, y quienes ya servían solo pudieron optar por él durante 2018, con una decisión irrevocable. La comparación sigue mostrando cuánto cuesta el multiplicador más bajo del BRS y qué parte de esa diferencia tiene que cubrir el TSP.

La calculadora usa tres datos: años de servicio, su paga básica mensual High-3 (el promedio de sus 36 meses mejor pagados) y el saldo del TSP que espera tener al retirarse. La pensión tradicional es el 2.5% del High-3 por cada año servido; la del BRS, el 2.0% por año. Para poner el TSP en la misma base mensual, la calculadora divide el saldo que usted introduce entre 240, es decir, lo reparte en 20 años sin rendimiento, y lo suma a la pensión del BRS. No proyecta el TSP: el saldo que introduzca ya debe incluir sus propias aportaciones, la contribución automática del 1% y hasta un 4% de contrapartida (en total, un 5% de la paga básica aportado por el gobierno), y no incluye el pago de continuación (Continuation Pay).

La pieza que más se subestima es cómo funciona la capitalización dentro del TSP bajo el BRS. Aportar de forma constante, y aportar lo suficiente para captar la contrapartida completa del gobierno, puede mover mucho el resultado del BRS a largo plazo. Ese crecimiento ocurre antes del saldo que usted introduce, así que el resultado depende de lo bien que estime su TSP; repartirlo en 20 años sin rendimiento es una forma sencilla de ponerlo junto a una pensión.