Calculadora de Seguro por Discapacidad

El seguro por discapacidad reemplaza una parte de su sueldo cuando una enfermedad o lesión le impide trabajar, y saber aproximadamente cuánto cuesta le permite sopesar esa protección frente al resto de su presupuesto. La estimación de aquí le da una cifra aproximada de partida para comparar pólizas antes de reunirse con un agente o firmar nada.

Seis datos guían la estimación: el ingreso anual, la parte que quiere asegurar (50%, 60% o 70%), la edad, la clase de ocupación (oficina/profesional o manual), el período de eliminación que debe esperar antes de que empiecen las prestaciones y el período de prestación. La prestación anual es el ingreso por esa proporción. La prima es un porcentaje de la prestación anual: 1.5% para trabajo de oficina o 2.5% para trabajo manual entre los 30 y los 39 años, multiplicado por 0.7 antes de los 30, 1.4 entre los 40 y los 49, 2.0 entre los 50 y los 59 y 2.5 a partir de los 60. Un período de eliminación de 60, 90 o 180 días la reduce un 15%, 25% o 40% frente a 30 días, y un período de prestación de 2 o 5 años, un 40% o 20% frente a prestaciones hasta los 65 años. Estos factores son supuestos simplificados de la propia calculadora, no la tabla de tarifas de ninguna aseguradora.

Tome cada número aquí como una aproximación. Su prima final depende de su salud, de su ocupación concreta y de la aseguradora que elija, así que dos personas con ingresos idénticos pueden recibir cotizaciones muy distintas. Dos escollos merecen atención: elegir un período de eliminación corto cuando no tiene ahorros de emergencia para cubrir las primeras semanas encarece innecesariamente el seguro, y quedarse corto al calcular cuánto ingreso necesitaría realmente durante una incapacidad le deja infrasegurado justo cuando más importa.