Calculadora de Penalización por Pago Anticipado de Hipoteca

Cancelar una hipoteca anticipadamente o refinanciar puede activar una penalización por pago anticipado, y estimar ese cargo por adelantado le dice si la operación realmente ahorra dinero. La cifra puede alcanzar miles de dólares, lo bastante como para cambiar si una cancelación anticipada o un préstamo nuevo tienen sentido financiero.

La calculadora ofrece tres formas en que puede redactarse la cláusula: un porcentaje fijo del saldo que usted paga, a menudo escalonado, como 2% en el primer año y 1% en el segundo; tres meses de intereses a su tasa actual; y un diferencial de tasas, la brecha entre su tasa y una tasa de comparación aplicada al saldo durante los meses restantes. En un préstamo hipotecario de consumo, las normas federales limitan el cargo sea cual sea la fórmula: según el Reglamento Z (12 CFR 1026.43(g)), la penalización solo se permite en una hipoteca calificada de tasa fija que no sea un préstamo de precio elevado, no puede superar el 2% del saldo pagado por adelantado en los dos primeros años ni el 1% en el tercero, y no puede aplicarse después de tres años.

Su contrato de hipoteca detalla la cláusula exacta de pago anticipado, así que léala con atención antes de dar nada por sentado. Los prestatarios a menudo suponen que no aplica ninguna penalización o calculan mal cuánto dura el período de penalización, y ambos errores pueden resultar costosos. Ciertos préstamos, entre ellos los FHA y VA, generalmente no conllevan ninguna penalización por pago anticipado, algo que vale la pena confirmar en su propio pagaré.