Calculadora de Backdoor Roth IRA

Calcula la conversión Backdoor Roth con la regla pro-rata. Ve el costo fiscal si la IRA tradicional tiene saldo.
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Tax-Free Conversion

$7,500.00

Taxable Amount

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Tax Cost

$0.00

Pro-Rata Calculation

Existing Pre-Tax IRA Balance$0.00
New Contribution (after-tax)$7,500.00
Total IRA Balance$7,500.00
Pro-Rata Percentage0.00%
Taxable on Conversion$0.00
Tax-Free on Conversion$7,500.00
Tax Cost (24% bracket)$0.00

Use la calculadora Calculadora de Backdoor Roth IRA de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.

Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Nuestra Calculadora de Backdoor Roth IRA le ayuda a comprender las implicaciones fiscales de convertir fondos de IRA tradicionales a una Roth IRA, especialmente cuando tiene saldos de IRA pre-impuestos existentes. Esta calculadora tiene en cuenta la regla pro-rata del IRS.

La calculadora determina la porción imponible de su conversión Roth aplicando la regla pro-rata: (Saldo total de IRA pre-impuestos / Saldo total de IRA tradicional) * Cantidad convertida. Este porcentaje de la conversión es imponible.

Un error común es no contabilizar todos los saldos de IRA tradicionales en todas las cuentas; el IRS los agrega para la regla pro-rata. Además, asegúrese de comprender su tramo impositivo marginal actual para evaluar el impacto de la conversión.

Fuente: IRS · Última actualización: April 2026

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona una conversión Roth IRA 'backdoor'?
Una Roth 'backdoor' es un proceso de dos pasos para personas con altos ingresos que superan el límite de ingresos de la Roth IRA: contribuir a una IRA Tradicional no deducible ($7,000 en 2026), luego convertirla a una Roth IRA. La conversión está libre de impuestos si no tiene saldos de IRA antes de impuestos.
¿Qué es la regla pro-rata para la Roth 'backdoor'?
Si tiene dinero antes de impuestos en cualquier IRA Tradicional, SEP o SIMPLE, el IRS trata todas sus IRAs como un solo fondo. La porción imponible de su conversión se basa en la proporción de saldos de IRA antes de impuestos a saldos totales de IRA. Para evitar esto, transfiera el dinero de la IRA antes de impuestos a un 401(k) antes de convertir.
¿Sigue siendo legal la Roth 'backdoor' en 2026?
Sí. A pesar de las propuestas para eliminarla, la estrategia de Roth IRA 'backdoor' sigue siendo legal en 2026. El IRS ha reconocido la estrategia y no hay legislación que la prohíba actualmente. Sin embargo, futuros cambios en la ley fiscal podrían restringirla o eliminarla.

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