Calculadora de HELOC

Una calculadora HELOC (Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria) responde dos preguntas relacionadas: cuánto puede disponer contra el valor líquido de su vivienda y a cuánto ascenderán probablemente los pagos mensuales. Esas cifras le ayudan a evaluar si una línea de crédito tiene sentido para una renovación, la consolidación de deudas u otro gasto considerable.

El valor líquido disponible parte del valor de mercado actual de su vivienda menos el saldo pendiente de la hipoteca. Después, cada prestamista limita la línea con su propio tope de préstamo-valor; esta calculadora permite hasta el 80% del valor de la vivienda menos el saldo de la hipoteca y avisa si la cantidad que pide es mayor. Los pagos dependen del saldo pendiente, de la tasa de interés vigente y de la fase en la que se encuentre, ya sea el período de disposición de solo intereses o el período de amortización que añade el capital. Como comparación, la calculadora también estima un refinanciamiento con retiro de efectivo por el saldo de la hipoteca más el monto del HELOC, a una tasa fija del 7% a 30 años.

La mayoría de las HELOC tienen tasas variables, así que un pago que hoy parece manejable puede subir a medida que se muevan las tasas. El salto más brusco suele llegar cuando termina el período de disposición con solo intereses y comienzan los pagos completos de capital e intereses, un cambio que muchos prestatarios subestiman. Deje margen para subidas de tasa en su plan y evite disponer de la línea completa para conservar algo de flexibilidad financiera en reserva.